Obligacje rodzinne 500 plus

Jeśli nie lokata bankowa to co? Zdecydowanie dla tych, co oszczędzają na dłuższy okres (kilka lat) i nie chcą żadnego ryzyko najlepszym rozwiązaniem są rodzinne obligacje skarbowe 500 plus. Gwarancja Skarbu Państwa i oprocentowanie wyższe od lokat powinny w pełni przekonać oszczędzających na lokatach bankowych.

Warto na początek sprawdzić, czy możemy kupić obligacje rodzinne, inaczej zwane obligacjami 500 plus (500+).

Dlaczego warto inwestować w rodzinne obligacje skarbowe 500 plus?

Bo są wyżej oprocentowane od standardowych.

Ale możliwość ich zakupu jest ograniczona tylko dla osób otrzymujących zasiłek na dzieci 500+ oraz limitowana wartością dotychczas otrzymanego świadczenia 500+ na dzieci.

Obecnie w ofercie są 2 rodzaje obligacji rodzinnych (czyli tych 500+):

ROS0327 – 6-letnie obligacje rodzinne 500 plus – informacje : link

ROD0333 – 12-letnie obligacje rodzinne 500 plus – informacje : link

Kto może kupić rodzinne obligacje skarbowe?

Rodzinne obligacje oszczędnościowe ROS przeznaczone są wyłącznie dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”.

Jaki jest limit?

Kwota za jaką można nabyć obligacje obliczana jest jako suma miesięcznych kwot świadczenia od początku jego przyznania z uwzględnieniem kwoty należnej za miesiąc, w którym następuje zakup obligacji, pomniejszona o wartość poprzednio zakupionych Rodzinnych Obligacji Skarbowych.

Jeśli ktoś otrzymał świadczenie od 1 kwietnia 2016 r. na 1 dziecko to limit wynosi 30 000 zł (60 miesięcy * 500 zł).

Przy większej liczbie dzieci limit jest oczywiście wyższy. System sam podpowie maksymalną kwotę zakupu.

Koszty zakupu rodzinnych obligacji 500+ (prowizje itp.)

Brak

Oprocentowanie obligacji 500 plus

ROS0327

1,50 % w pierwszym rocznym okresie odsetkowym,

1,25% + inflacja – w kolejnych rocznych okresach odsetkowych (obecnie inflacja wynosi 2,7%; cel inflacyjny NBP wynosi 2,5% – można zatem oczekiwać, że od drugiego roku oprocentowanie wynosić będzie ok. 3,5%-4%.)

ROD0333

2,00 % w pierwszym rocznym okresie odsetkowym,

1,50% + inflacja – w kolejnych rocznych okresach odsetkowych (obecnie inflacja wynosi 2,7%; cel inflacyjny NBP wynosi 2,5% – można zatem oczekiwać, że od drugiego roku oprocentowanie wynosić będzie ok. 4%.)

Wcześniejszy wykup obligacji 500+

W razie potrzeby można wykupić wcześniej obligacje, ale trzeba wtedy ponieść dodatkową opłatę:

– 0,70 zł od każdej obligacji 6-letniej (wartość 1 obligacji 100 zł, czyli koszt 0,7%).

– 2,00 zł od każdej obligacji 12-letniej (wartość 1 obligacji 100 zł, czyli koszt 2,0%).

Gdzie kupić rodzinne obligacje skarbowe 500 plus?

Portal : obligacjeskarbowe.pl

Oddziały PKO BP

Rodzinne obligacje skarbowe – podsumowanie

Dla osób ceniących sobie pełne bezpieczeństwo jest to bardzo ciekawa oferta, która pozwala zabezpieczyć środki przed inflacją (de facto od drugiego roku).

Oprocentowanie jest wyższe niż lokat bankowych.

Przeznaczony jednak tylko dla uczestników Programu 500+, ograniczony kwotowo i przeznaczony dla długookresowego oszczędzania.