Podstawy (cz.1) W co zainwestować swoje środki?

0% – praktycznie takie stopy procentowe oferowane są na depozytach bankowych.

A to niestety oznacza, że najpopularniejsza forma oszczędzania praktycznie przestała istnieć.

Pozostaje pytanie, co zrobić z posiadanymi pieniędzmi.

Zanim dopadnie Cię stado różnej maści doradców finansowych wciskających cudowne produkty, których ni w ząb nie rozumiesz chcę opisać Ci parę podstawowych sposobów inwestowania.

Każda inwestycja obarczona jest ryzykiem – czyli tym, czy odzyskasz w całości zainwestowanie pieniądze oraz ile możesz zarobić.

Warto o tym pamiętać, gdy ktoś oferuje inwestycję na 7%, 10% czy 15% rocznie zapewniając o jej bezpieczeństwie.

Wybór metody inwestowania powinien zacząć się od zadania sobie pytania – czy mogę te pieniądze stracić, na ile wiarygodna jest proponowana forma inwestycji.

I ważny jest okres inwestycji.

Wybrane produkty inwestycyjne:

Lokaty bankowe – stopy procentowe wynoszą praktycznie 0%; pozostaje jedynie “polowanie” na oferty promocyjne, które jednak przeznaczone są zazwyczaj dla nowych klientów banku, dla ograniczonej kwoty i z koniecznością skorzystania z innych produktów np. otwarcie rachunku bankowego z wymaganym obrotem.
Obligacje skarbowe – obarczone najmniejszym ryzykiem produkty, a do tego oferujące obecnie wyższą rentowność niż lokaty bankowe. Bardzo dobry wybór dla kogoś, kto chce bardzo bezpieczną inwestycję. Lecz musi się liczyć z dłuższym horyzontem inwestycyjnym.
Obligacje korporacyjne – oprocentowanie 1%-7% – warto rozważyć, ale trzeba bardzo uważać. Co roku któryś z emitentów nie wykupuje obligacji. Zasada prosta – wysokie stopy procentowe = wyższe ryzyko. A tym samym warto sobie odpuścić emisje po 7% i wyżej – zysk nie warty podejmowanego ryzyka utraty całości kapitałów. Dlatego inwestując w obligacje korporacyjne trzeba kierować się przede wszystkim oceną wiarygodności spółki emitującej obligacje, a nie oprocentowaniem czy nawet zabezpieczeniem.
Fundusze inwestycyjne – moda na fundusze załamała się w 2008 roku, gdy popularne wtedy fundusze akcyjne przyniosły potężne straty. Jednak są one rozsądną alternatywą szczególnie, że opłaty za zarządzanie zostały ograniczone. Obecnie wynoszą max. 3% rocznie, od 2021 r. max. 2,5% rocznie, a od 2022 r. max. 2%. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych oferują szeroki wachlarz funduszy – gotówkowe, obligacji skarbowych, obligacji korporacyjnych, akcyjne, rynków zagranicznych i inne.
ETF – to ciekawe i niewiele jeszcze rozpowszechnione w Polsce produkty inwestycyjne, które w innych krajach (np. USA) stały się bardzo popularną alternatywą dla funduszy inwestycyjnych. Niskie opłaty i możliwość inwestycji w wybrane indeksy giełdowe czy towary. Warto je poznać jako jedną z opcji.
Nieruchomości – bardzo modny ostatnio sposób oszczędzania, który jednak wymaga dużego kapitału. Do tego biorąc pod uwagę wzrost cen mieszkań, dużą podaż mieszkań na najem, które wpłynęły na rynek, możliwy problem ze znalezieniem najemców oraz koniecznością ponoszenia stałych kosztów utrzymania mogą okazać się nie tak dochodowym sposobem jak się zakłada.
Akcje na giełdzie – samodzielne inwestowanie na giełdzie może być najbardziej dochodową inwestycją, ale wymaga poświęcenia mu czasu. Reklamy typu “wystarczy tylko 50 minut tygodniowo, żeby skutecznie inwestować na giełdzie” nie można traktować jako sensowne. Niestety często nowi inwestorzy traktowani są jako dostarczyciele gotówki (również przez wyjadaczy oferujących “skuteczne” systemy inwestycyjne za kilka tysięcy złotych). Dlatego decydując się na tę formę inwestycji postaraj się podejść do niej odpowiedzialnie zdobywając wiedzę jak inwestować.
Crowdfunding udziałowy – jedna z najbardziej ryzykownych inwestycji z ryzykiem utraty wszystkich środków. Zdecydowanie na niewielką część posiadanych środków i dla osób, które akceptują wysokie ryzyko.
Inwestycje alternatywne – to szeroki worek, do którego zaliczyć można m.in. zakup złota, produkty strukturyzowane, CFD, forex, waluty oraz różne produkty oparte na opcjach. Należy bardzo ostrożnie podchodzić do takich produktów. Bardzo często pośrednicy finansowi oferują je, bo mają z tego najwyższe prowizje. Również brokerzy forexowi (czy CFD) stosują agresywny marketing, aby pozyskać kolejne “mięso armatnie”, które błyskawicznie traci pieniądze (UWAGA! ponad 80% rachunków u nich jest stratna). Dlatego generalnie to nie są dobre pomysły inwestycyjne dla początkujących inwestorów.
W kolejnych częściach tego cyklu omówię wymienione powyżej produkty inwestycyjne.

Chciałbym, aby to były praktyczne rady, więc nie zamierzam skupiać się na całościowym ich omówieniu, ale przedstawić to co ważne – tak aby decydując się, na którąś z nich inwestujący rozumiał “czym to się je”.